Decydując się na miejsce do prowadzenia rachunku lub korzystania z innych usług inwestycyjnych, można trafić na instytucję działającą w formie spółdzielni. Taki model funkcjonowania ma kilka cech, które odróżniają go od struktury spotykanej w bankach komercyjnych. Bank spółdzielczy jest bankiem, ale jego sposób organizacji wynika z przepisów regulujących zarówno działalność bankową, jak i zasady funkcjonowania spółdzielni.
W praktyce znaczy to odmienną strukturę właścicielską oraz określony sposób podejmowania decyzji. Warto przy tym oddzielić kwestie formalne od codziennej obsługi. Dla klienta korzystającego z rachunku część operacji może wyglądać analogicznie niezależnie od rodzaju banku, jednakże różnice stają się bardziej widoczne przy analizowaniu zasad działania całej instytucji.
Osoby zastanawiające się, czym odbiega bank spółdzielczy od banku komercyjnego, często w pierwszej kolejności zwracają uwagę na skalę działalności. Banki spółdzielcze mają zazwyczaj bardziej lokalny lub regionalny charakter, choćby ich rzeczywisty zasięg może być różny. Ich historia jest związana między innymi z obsługą mieszkańców mniejszych miejscowości, gospodarstw rolnych oraz lokalnych przedsiębiorstw. W modelu spółdzielczym szczególne znaczenie mają członkowie posiadający udziały, ponieważ instytucja nie jest zorganizowana w identyczny sposób jak typowa spółka akcyjna. Samo użytkowanie z usług banku nie znaczy jednak w sposób automatyczny uzyskania statusu członka. Te 2 role są od siebie rozdzielone, a szczegółowe zasady zależą od statutu i regulacji obowiązujących w dokładnie określonej instytucji.
Różnice można dostrzec również w podejściu do obsługi określonych grup klientów oraz w sposobie działania na lokalnym rynku. W praktyce znaczenie ma znajomość konkretnego obszaru, ponieważ część banków spółdzielczych skupia własną działalność na określonych regionach i społecznościach. Nie trzeba jednak zakładać, że wszystkie działają według identycznego schematu. Poszczególne instytucje mogą mieć różne kanały obsługi, zakres bankowości elektronicznej, zasady udzielania finansowania czy wysokość opłat. Dlatego przy porównywaniu ofert sama informacja, że mamy do czynienia z bankiem spółdzielczym, jest niewystarczająca. Powinno się sprawdzić dokładnie sprecyzowane dokumenty, tabelę opłat, oprocentowanie oraz warunki wybranej usługi. Właśnie na tym etapie często okazuje się, że różnice między poszczególnymi bankami są większe niż wynikałoby to z samej kategorii, do której należą.
Istotne jest także rozróżnienie banku spółdzielczego od innych podmiotów inwestycyjnych, które mogą posługiwać się podobnym określeniem w potocznym języku. Bank działający w tej formule podlega regulacjom odpowiednim dla sektora bankowego, a jego działalność jest związana z określonymi wymogami organizacyjnymi i nadzorczymi. Równocześnie spółdzielczy charakter wpływa na sposób funkcjonowania właścicielskiego oraz relacje pomiędzy bankiem a jego członkami. Z punktu widzenia osoby korzystającej z rachunku bardzo istotne pozostaje więc uwarunkowanie, jakie prawa i obowiązki wynikają z dokładnie określonej umowy a także czy klient występuje tylko jako użytkownik usługi, czy też jako członek spółdzielni. Takie rozróżnienie pozwala dokładniej zrozumieć, czym odbiega bank spółdzielczy od innych banków, bez sprowadzania całej kwestii jedynie do wielkości placówki, liczby klientów czy zakresu oferowanych produktów.
Więcej informacji na stronie: bank spółdzielczy.